杨鑫阁:银行业未来会更多的依赖IT系统

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『本期导读』面对大数据、云计算等技术浪潮,很多传统行业正在被改变,一直以来都显得“保守”的中国银行业该如何面对新的技术浪潮?新的技术能否提高传统银行的客户体验?能解决银行的坏账问题吗?中小企业融资难这个一直待解的问题将如何受益于银行技术的改变?本期《金融街会客厅》邀请金融行业IT系统管理专家、同心动力副总裁杨鑫阁为大家展望中国银行业的科技变革之路。

  金融界:您认为在未来,因为银行也有很多同质化竞争,现在面临的非常激烈,您认为未来银行的竞争力会集中在哪几个非常重要的方面。

  杨鑫阁:在一次座谈会上,曾经跟已经退休的招商银行行长马蔚华先生有过沟通,他有句话我特别的有认同,他说未来的银行其实就是IT公司,我要把招商银行转型为IT公司。他为什么这么说,如今,中国已经迈入信息时代,3G现在已经普及,4G马上要来。

  信息技术的不断推进,智能手机,平板电脑,大数据分析技术、云技术,都会给客户服务带来很大的变化。新技术应用好了,不仅可以提高自己的竞争力,还可以实现低成本、告诉的扩张。如何应用新的技术,使客户管理能力与客户体验升级?是各家银行碰到的现实问题,我们在很多的管理咨询项目实施过程中在,正在帮助我们的客户解决这样的问题。

  在管理咨询领域我们将银行分了三大类,其实是四大类,外资银行如果算进来的话,是四大类,这三类银行是金字塔的模型,排在顶尖就是中农工建四大行,中间的是12家全国性质的股份制商业银行,塔的基座是140多家城商行和为数众多的农商行,在这三个不同界别的银行里面的话,他们整个的表现差别是非常大的,中农工建整个的IT系统升级改造已经达到了国际领先水平,而12家股份制商业银行当中的招商银行,民生银行也有非常突出的表现,而城商行和农商行的差距跟国际上领先的,哪怕国内领先银行的差距还是蛮大的,我有这样的感觉,如果把银行业IT的构建,分成三个阶段,第一个阶段,用计算机替代手工操作我们叫作离线业务处理,第二是联机业务处理,第三个阶段,智能型业务处理,比如说利用数据挖掘,数据仓库这样的大数据处理技术,实现金融企业的:“数据说话,科学决策”的目标,大多数城商行和农商行现在都处在第二个阶段,向第三个阶段过渡,有一些新建的城商行,他们甚至在第一个阶段,没有真正地把网络优势发挥出来。这是我在我们公司承接的众多咨询项目当中看到的。非常可喜的是,无论哪个界别的银行客户,他们现在都意识到了这个问题。从2008年开始,我们很多的项目都是以客户为中心IT整体规划的咨询项目。无论是自上而下的引领,还是自下而上的推动。大家都在利用IT技术实现自己服务能力的提升。

  金融产品没有专利,你这个银行或这个保险公司,证券公司推出一个新的产品,马上会被其它竞争对手模仿,无论是银行、保险、证券,业务的同质化非常高,我的咨询师只要做过一家银行,基本上90%的银行业务他都清楚了,未来怎么样把金融机构的核心竞争力体现出来,必须要跟新渠道,新技术捆绑,增加新产品投向市场的竞争门槛,产品容易模仿,他不过就是协议,如果与新技术、新渠道进行捆绑,将加大竞争对手的模仿难度与成本,你的产品才能在市场上为你创造持续的利润,并且有效保护你在研发过程中的投入,这是非常重要的,也是招行马总观点的核心。

 

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