金融界：您认为在未来，因为银行也有很多同质化竞争，现在面临的非常激烈，您认为未来银行的竞争力会集中在哪几个非常重要的方面。
杨鑫阁：在一次座谈会上，曾经跟已经退休的招商银行行长马蔚华先生有过沟通，他有句话我特别的有认同，他说未来的银行其实就是IT公司，我要把招商银行转型为IT公司。他为什么这么说，如今，中国已经迈入信息时代，3G现在已经普及，4G马上要来。
信息技术的不断推进，智能手机，平板电脑，大数据分析技术、云技术，都会给客户服务带来很大的变化。新技术应用好了，不仅可以提高自己的竞争力，还可以实现低成本、告诉的扩张。如何应用新的技术，使客户管理能力与客户体验升级？是各家银行碰到的现实问题，我们在很多的管理咨询项目实施过程中在，正在帮助我们的客户解决这样的问题。
在管理咨询领域我们将银行分了三大类，其实是四大类，外资银行如果算进来的话，是四大类，这三类银行是金字塔的模型，排在顶尖就是中农工建四大行，中间的是12家全国性质的股份制商业银行，塔的基座是140多家城商行和为数众多的农商行，在这三个不同界别的银行里面的话，他们整个的表现差别是非常大的，中农工建整个的IT系统升级改造已经达到了国际领先水平，而12家股份制商业银行当中的招商银行，民生银行也有非常突出的表现，而城商行和农商行的差距跟国际上领先的，哪怕国内领先银行的差距还是蛮大的，我有这样的感觉，如果把银行业IT的构建，分成三个阶段，第一个阶段，用计算机替代手工操作我们叫作离线业务处理，第二是联机业务处理，第三个阶段，智能型业务处理，比如说利用数据挖掘，数据仓库这样的大数据处理技术，实现金融企业的：“数据说话，科学决策”的目标，大多数城商行和农商行现在都处在第二个阶段，向第三个阶段过渡，有一些新建的城商行，他们甚至在第一个阶段，没有真正地把网络优势发挥出来。这是我在我们公司承接的众多咨询项目当中看到的。非常可喜的是，无论哪个界别的银行客户，他们现在都意识到了这个问题。从2008年开始，我们很多的项目都是以客户为中心IT整体规划的咨询项目。无论是自上而下的引领，还是自下而上的推动。大家都在利用IT技术实现自己服务能力的提升。
金融产品没有专利，你这个银行或这个保险公司，证券公司推出一个新的产品，马上会被其它竞争对手模仿，无论是银行、保险、证券，业务的同质化非常高，我的咨询师只要做过一家银行，基本上90％的银行业务他都清楚了，未来怎么样把金融机构的核心竞争力体现出来，必须要跟新渠道，新技术捆绑，增加新产品投向市场的竞争门槛，产品容易模仿，他不过就是协议，如果与新技术、新渠道进行捆绑，将加大竞争对手的模仿难度与成本，你的产品才能在市场上为你创造持续的利润，并且有效保护你在研发过程中的投入，这是非常重要的，也是招行马总观点的核心。
